Услугу потребительского кредитования предоставляют все крупнейшие банки России. Тем сложнее выбрать, в какую финансовую организацию обратиться за займом. Каждый банк разрабатывает свое уникальное предложение, поэтому условия различны. В зависимости от выбранного кредитора могут меняться сроки действия договора и лимиты. Процентная ставка также не фиксирована и устанавливается самим банком.
Кроме того могут отличаться требования к заемщику. В одних финансовых организациях достаточно совершеннолетия и паспорта, другие потребуют наличие постоянной прописки в регионе получения и подтверждения платежеспособности справками. Возрастной ценз тоже разнится. Некоторые банки поднимают минимальную планку с 18 до 21 и более лет, другие предлагают специальные условия для пенсионеров. На какие моменты следует обратить внимание и чем руководствоваться при выборе?
Как подобрать кредит
Решение не должно быть спонтанным. Следует тщательно изучить информацию о банках и их кредитных продуктах. Первостепенное значение имеет само кредитное учреждение. Условия по займу могут казаться привлекательными, но нельзя исключать, что на деле выгода получится сомнительной. Необходимо убедиться, что что со временем процентная ставка не повысится и в договоре нет никаких подводных камней. лучше предварительно почитать отзывы о компании на независимых сайтах. Также полезно будет проверить рейтинг банка и узнать, как давно он работает на рынке. Отбор надежных организаций — только первый этап.
Дальше необходимо изучить продукты всех потенциальных кредиторов. Важно обратить внимания на условия, которые предлагает каждый из них. Прежде всего, это ставка, ведь от ее размера зависит то, насколько для клиента выгодно предложение. Сроки и лимиты по максимальной и минимальной сумме займа также важны. Эти данные помогут клиенту рассчитать ежемесячный платеж и понять, позволяют ли его финансовые возможности выплачивать столько. При анализе стоит обратить внимание на дополнительные условия – обязательна ли страховка, какие документы потребуются, есть ли возможность снизить ставку. Например, некоторые банки идут навстречу добросовестным заемщикам и уменьшают процент при отсутствии просрочек по платежам.
Информации довольно много, поэтому систематизировать ее самостоятельно будет непросто. Можно последовательно изучать сайты всех банков и заносить данные об их кредитных продуктов таблицу, или поступить проще. Все необходимые сведения уже собраны и упорядочены, нужно только знать, где искать. Есть бесплатные онлайн-сервисы по подбору кредитов, которые упрощают процесс выбора.
Как работают онлайн-сервисы подбора кредитов
Подобные сервисы работают в прямом сотрудничестве с банками. Финансовые организации предоставляют развернутую информацию о своих кредитных продуктах. Интернет портал составляет каталог предложений. Пользователь заполняет на сайте анкету, в которой указывает свои Ф.И.О. и дату рождения, контактный номер, желаемую сумму кредита, город проживания, тип займа и наличие залога. В зависимости от сервиса анкета может несущественно отличаться, но в целом список вопросов стандартный. На основании полученных данных система присваивает пользователю кредитный рейтинг и подбирает подходящие предложения. Клиент получает подробный список всех доступных ему вариантов, что очень удобно. Буквально за пять минут и совершенно бесплатно пользователь получает актуальную информацию, на поиск и систематизацию которой у него ушли бы часы.
Лучшие сервисы для подбора кредита
Сервисов по подбору кредитных продуктов немало, но по пользовательским оценкам и отзывам можно выделить четверку лучших. Все они заслужили репутацию надежного посредника. Данные пользователей защищены, информация по предложениям актуальна и заемщик тут же может получить кредит у партнеров сервиса без необходимости идти в сам банк. Представляем подробный обзор всех четырех сервисов.
Сервис подбора кредита Banki.ru
Крупнейший независимый финансовый портал русскоязычного интернета Banki.ru разработал собственный сервис «Мастер подбора кредита». Алгоритм подбирает персональные предложения с высокой вероятностью одобрения заявки. Пользователь пошагово отвечает на вопросы. Сначала выбирается цель кредитования, его сумма и срок, затем указывается информация об уровне зарплаты и наличии других кредитов. Необходимо отметить, есть ли непогашенные задолженности на данный момент и были ли просрочки по платежам. Минимальная сумма желаемого займа составляет 6 000 рублей. Процентные ставки и срок погашения кредита индивидуальны, зависят от выбранного банка и могут составлять от 7,77% годовых до 40,4% годовых, срок от 1 месяца до 20 лет.
После подтверждения контактного номера пользователь узнает свой кредитный рейтинг. Им банки руководствуются при принятии решения об одобрении. Система учтет присвоенный кредитный рейтинг и подберет только подходящие предложения. Технология передачи информации защищена, поэтому сервис полностью безопасен. Помимо потребительского кредитования сайт помогает с выбором и других продуктов – рефинансирования кредитов, автокредитов, кредитных карт.
Сервис Kredit-srazy.su
Сервис принадлежит ООО»ГРАНД ФИНАНС». Kredit-srazy.su – это информационный сайт по подбору оптимального варианта получения онлайн кредита. В базе данных есть информация о кредитных продуктах банков-партнеров, в числе которых:
- Сбербанк,
- Альфа-Банк,
- UniCredit Bank,
- Русский Стандарт,
- Бинбанк,
- РоссельхозБанк,
- ВТБ-24,
- Райфайзен Банк,
- Открытие,
- ГазпромБанк,
- Промсвязьбанк,
- Сити Банк.
Принцип работы следующий: пользователь заполняет онлайн-заявку и получает список банков, готовых выдать соответствующий его запросам кредит. Сайт не выдает кредиты, но помогает получить их у партнеров. Одобрение приходит за 15 минут после отправки заявки. Отличие от сервиса Banki.ru в том, что все вопросы идут единым блоком на главной страницы, а не заполняются пошагово. Инструмент подойдет для крупных займов. Минимальный размер кредита – 200 000 рублей, максимальный – 3 000 000. Процентная ставка по потребительским кредитам и кредитным картам от 7,77% до 31% годовых. Ежедневно приходит одобрение по более чем 20 000 заявок.
Сервис Credit-credit-credit.ru
Credit-credit-credit.ru отправляет заявку на кредит в 7 банков-партнеров. Клиенту поступают уже одобренные предложения, из списка которых он может выбрать наиболее подходящее. Это позволяет получить кредит не выходя из дома. Заявки принимаются от заемщиков с любой кредитной историей, в возрасте от 18 до 75 лет и с пропиской в одном из регионов РФ. Кредиты на срок менее 61 дня не выдаются, максимальная продолжительность действия договора – 5 лет. Процентная ставка по потребительским кредитам и кредитным картам — от 12,9 до 31% годовых. Сервис предлагает взять первый кредит на особых условиях.
Для получения займа нужны только паспорт и заполненная анкета. В опроснике указывается сумма и срок кредитования, цель, наличие залога, ФИО и дата рождения, цель и город получения займа. Ответ приходит за 40 минут. Взять можно до миллиона рублей. Посредник обещает высокий процент положительного результата– 96%, одобрение приходит автоматически, даже при наличии просрочек по прошлым займам. В день приходит одобрение более чем 4000 заявок.
Сервис CreditNice
Сервис подбора кредита CreditNice оказывает услуги по подбору лучших вариантов получения займа наличными, на карту, банковский счет. Основные достоинства –огромное количество партнеров и возможность получения первого беспроцентного кредита размером до 30 000 рублей. С creditnice.ru сотрудничаю более чем 100 банков и МФО. У сайта есть версия, адаптированная под мобильные устройства.С помощью сервиса можно узнать все о своей кредитной истории. По предоставленной в анкете информации оценивается способность человека обслуживать кредит. Чем выше уровень, которому соответствует заемщик, тем выше возможность получения денег и лучше предлагаемые условия.
Решение приходит мгновенно. После оформления заявки с клиентом связывается менеджер для уточнения деталей. При желании получить деньги можно в тот же день не выходя из дома. Комиссию за услуги посредника сервис не берет. Доступны небольшие займы на короткий срок. Минимальный лимит – 1000 рублей, а максимальный– 100 000 рублей. Займы выдаются на срок от 5 дней до года. При выставлении желаемых параметров автоматически выдается ориентировочный процент одобрения. Годовой процент за пользование кредитом 12%-100%. Сервис в режиме онлайн обновляет информацию о заявках и одобренных кредитах. Для оформления займа необходимо соответствовать трем критериям:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 до 75 лет;
- Стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.
Описанные сервисы не только экономят время, но и помогают оценить свой кредитный рейтинг. На основании анкетных данных система подбирает актуальные предложения банков-партнеров, по которым заемщик может рассчитывать на одобрение. Доступно оформление заявки через партнера. Так, некоторые сервисы предлагают упрощенную процедуру оформления кредита и гарантируют высокий шанс одобрения даже заемщикам с плохой кредитной историей. В результате пользователь получает бесплатную консультацию по кредитным продуктам банка и возможность сразу же оформить займ прямо из дома.
